Una fecha, un aplazamiento
El servicio VoP (Verificación de Beneficiario) es una oferta que los bancos están obligados a proporcionar a partir del 9 de octubre de 2025, tal y como establece la Directiva Europea 2024/886, de 13 de marzo de 2024.
Diseñado originalmente para proteger las transferencias entre individuos (unitarias por definición), las empresas están mostrando un fuerte interés en esta oferta, especialmente con la adopción gradual del pago instantáneo.
Sin embargo, algunos bancos no anticiparon el aumento repentino de la demanda de este servicio por parte de las empresas; por lo tanto, necesitan actualizar rápidamente su infraestructura informática para gestionar el procesamiento rápido de campañas de pago con cientos o miles de transacciones.
Las empresas no deberían preocuparse demasiado si su gestor de cuentas bancarias les informa que la disponibilidad del servicio se ha pospuesto unos meses.
Este período debe aprovecharse para prepararse bien, verificando los datos bancarios en bases de datos de terceros lo antes posible.
El proceso
Como parte de la oferta VoP, la empresa envía a su banco un archivo de pago, solicitándole que primero verifique los datos bancarios de los beneficiarios.
Estos beneficiarios pueden ser personas físicas (la comprobación se realizará entonces en la descripción de la cuenta) o personas jurídicas (la comprobación se realizará entonces en el SIREN, el número de IVA intracomunitario o el código LEI).
En un plazo de 5 segundos, el banco debe devolver una de las 4 respuestas siguientes, que NEOFI utiliza para ayudar a la empresa a automatizar el procesamiento:
• Coincidencia: todo está bien
• Coincidencia cercana: una (o dos) letras difieren (este tipo de retorno no es posible cuando se verifica una entidad legal)
• Sin coincidencia: los datos de contacto no coinciden
• Sin coincidencia: hubo un problema técnico
Estas devoluciones bancarias se envían en un formato XML llamado VSR: VoP Status Report.
Aprovechando su experiencia en la lectura de estos formatos XML, NEOFI creó el NEOFI Compliance , que utiliza las siguientes funcionalidades para automatizar el proceso:
• Envío de un correo electrónico legible y utilizable con los detalles de las transacciones no coincidentes.
• Visualización de las transacciones inutilizables (sin coincidencia y sin coincidencia) para su información, y de las transacciones rectificables (coincidencia cercana) para tomar medidas: ¿Corrigimos? ¿Enviamos? ¿Eliminamos?
• Reagrupación de las transacciones "coincidentes" (añadiendo las que hayamos decidido corregir) para su validación/firma.
• Como alternativa, para ahorrar tiempo, podemos configurar NEOFI para que todas las transacciones "coincidentes" se devuelvan automáticamente al banco para su procesamiento inmediato.
