En la mayoría de los sectores, la conciliación bancaria implica cotejar los extractos bancarios con las transacciones en efectivo. Sin embargo, para las compañías de seguros y las mutuas, el reto es muy diferente: se trata de una verdadera conciliación contable, donde cada transacción bancaria debe encontrar su correspondiente asiento en los registros de primas, prestaciones o contratos de afiliación.
Una complejidad propia de las aseguradoras
Volúmenes masivos y heterogéneos:
• Cientos de miles de transacciones mensuales (domiciliaciones bancarias SEPA, pagos de prestaciones, inversiones financieras).
• Cada transacción bancaria puede involucrar a cientos de miembros o contratos.
Discrepancias entre los registros bancarios y contables:
• Los ingresos y los pagos no siempre siguen el mismo cronograma (rechazos, cancelaciones, correcciones manuales).
• Una sola transacción bancaria puede requerir desglosarse en docenas de asientos contables.
Sistemas aislados:
• El sistema central de seguros, el ERP contable, la herramienta de tesorería y los bancos rara vez hablan el mismo idioma.
• La conciliación requiere transformaciones complejas (formatos ISO 20022, reglas analíticas, repositorios empresariales).
Un desafío regulatorio:
• El ACPR y Solvencia II exigen una trazabilidad completa e impecable.
• La conciliación se convierte en un proceso clave de control interno.
Por qué las soluciones tradicionales de gestión de efectivo no son suficientes
La mayoría de los proveedores de soluciones de gestión de tesorería destacan en la gestión de liquidez: consolidación multibancaria, previsión y gestión de efectivo. Sin embargo, al abordar los aspectos contables y de seguros, sus limitaciones se hacen evidentes
• La conciliación se limita a transacciones bancarias simples.
• No cuenta con un motor de reglas suficientemente potente para gestionar asignaciones complejas.
• La integración nativa con los sistemas de seguros es mínima o inexistente.
• La oferta es deliberadamente limitada: la conciliación contable avanzada no se incluye por ser demasiado específica y no ajustarse al estándar propuesto debido a su complejidad.
Hacia un nuevo enfoque de la reconciliación
Para satisfacer las necesidades de las aseguradoras, la Solución NEOFI incluye un módulo de conciliación de alto rendimiento que combina:
• Un motor de conciliación inteligente capaz de manejar reglas condicionales y asignaciones complejas,
• Conectores comerciales a sistemas de seguros y ERP contables gracias a su ETL integrado
, • Gestión granular de discrepancias que permite una rápida identificación, justificación y, lo más importante, corrección a través de un proceso automatizado o uno que requiere validación,
• Interoperabilidad nativa con bancos a través de formatos estandarizados (camt.053, camt.054, pain.002, etc.).
La conciliación bancaria y contable no es una operación técnica sencilla: las herramientas tradicionales de tesorería son insuficientes para abordar este problema. Soluciones avanzadas (como las que ofrece NEOFI) pueden conectar la banca, la contabilidad y la esencia del negocio de seguros, permitiéndole recuperar el control y garantizar la fiabilidad del proceso.
